Est-ce que tu en possèdes un ? Oui très certainement car plus de quatre Français sur cinq détiennent un livret A, soit 55,7 millions de personnes* !
Avant de commencer la lecture de cet article, je te conseille de lire cette newsletter spéciale épargne. Je t’explique qu’est-ce qu’un livret d’épargne et quels sont leurs avantages.
Un peu d’histoire
Le livret A est le plus ancien produit d’épargne. Il a été créé sous la Restauration en 1818 par Benjamin Delessert, un industriel et banquier. Il est réglementé par l’Etat c’est-à-dire que l’Etat détermine son fonctionnement, le taux d’intérêt, son plafond, etc.
Evolution du nombre de livrets A depuis sa création
Avant 2009, seules La Banque Postale et les Caisses d’épargne distribuaient ce livret.
Depuis le 1er janvier 2009, toutes les banques peuvent le proposer à leurs clients. Les banques reversent les sommes versées sur le Livret A par les épargnants à la Caisse des Dépôts (moins la commission perçue en tant que distributeurs). La Caisse des Dépôts gère cet argent pour l’Etat qui l’utilise pour la construction de logements sociaux.
L’encours** du livret A est de 375 milliards d’euros en décembre 2022 selon la Caisse des Dépôts.
Répartition des sommes épargnées selon le nombre global de livrets A
En moyenne, les Français économise 5800€ sur leur livret A. Mais, sur ce graphique, il faut retenir une chose c’est que plus de la moitié des épargnants ont moins de 1500€ sur leur livret A. Si tu en fais partie, je te conseille de lire CECI. Je t’explique l’importance de l’épargne et comment y arriver (et ce même avec un petit revenu!).
Les avantages du livret A
Le livret A peut être ouvert par tout le monde. Il n’y a pas d’âge minimum.
Voici ses autres particularités :
La gestion libre de son argent (dépôts, retraits, etc.)
Le taux d’intérêts est fixé à 3% depuis le 1er février 2023
Un montant minimum à l’ouverture de 10€
Le plafond est fixé à 22950€ pour une personne physique et 76500€ pour une association (hors intérêts)
Les intérêts sont versés en une fois (souvent en fin d’année)
Le capital est garanti par le Fonds de Garantie des dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000€ par personne et par établissement bancaire
Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
💁♀️Comment est utilisé l’argent placé sur mon Livret A ? A l’image des jouets dans Toy Story, l’argent placé sur ton livret A a une vie parallèle dès que tu as le dos tourné. Ton argent est globalement centralisé par la Caisse des Dépôts. La Caisse des Dépôts s’en sert principalement pour la construction des logements sociaux, d’opérations de renouvellement urbain ou d’infrastructures pour les collectivités locales (hôpitaux, universités, transports, réseaux d’eau, etc.).
Ton argent est aussi utilisé pour soutenir les petites et moyennes entreprises françaises. Ce financement se fait sous la forme de prêts à des taux privilégiés. Mais rassure toi, ce système sécurisé, te permet de retirer ton argent quand tu le souhaites.
Le calcul des intérêts du Livret A
Les intérêts du livret A sont calculés deux fois par mois. Ce qu’on appelle la quinzaine donc le 1er et le 16 de chaque mois.
Il y a une différence de calcul des intérêts entre le retrait et le dépôt d’une somme d’argent. Pour simplifier :
Dépôt :
Du 1er au 15 du mois = les intérêts sont calculés le 16 du même mois
Du 16 au 31 du mois = les intérêts sont calculés le 1er jour du mois suivant
Retrait :
Du 1er au 15 du mois : les intérêts sont calculés le dernier jour du mois précédent.
Du 16 au 31 du mois : les intérêts sont calculés le 15 du même mois.
Par exemple : Pour les dépôts
Si tu déposes de l’argent sur ton livret A entre le 1er mars et le 15 mars, le dépôt sera pris en compte par la banque le 16 mars
Si tu déposes de l’argent sur ton livret A entre le 16 mars et le 31 mars, le dépôt sera pris en compte par la banque le 1er avril
Pour les retraits :
Si tu retires de l’argent sur ton livret A entre le 1er mars et le 15 mars, le retrait sera pris en compte le 30 février
Si tu retires de l’argent sur ton livret A entre le 16 mars et le 31 mars, le retrait sera pris en compte le 15 mai
Donc si tu fais un versement le 2 mars mais que tu retires cet argent le 28 mars, aucun intérêt ne sera pris en compte.
💡Conseil utile : les banques conseillent souvent de verser son argent sur le livret A le 30 ou 31 du mois pour une prise en compte des intérêts dès le 1er jour du mois suivant. Ou le 14ème jour du mois pour une prise en compte dès le 15 du mois.
S'informer te permettra d'épargner en toute conscience ! L'information c'est la clé 🙌
* Selon l’Observatoire de l’épargne réglementée, le nombre de livrets A a augmenté en 2021 et s’élève à 55,7 millions. Voir le rapport (p.21).
** Un encours d’épargne est une somme d’argent que tu laisses sur le livret A par exemple et que tu n’utilises pas pour l’instant.